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信用卡额度被大幅下调? 或因个人使用不当

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admin 发表于 2019-12-27 13:48:14
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最近,不少消费者称其信用卡被银行降低额度,没有事前通知,也没有告知具体原由。有人称自己的额度被下调一半,更有从50000元直接降到8元的。信用卡额度为何突然被降低?消费者在使用信用卡时,要怎样做才能避免被大幅降额呢?

  信用卡用户频频反映额度被大幅下调

  “尊敬的用户,结合您近期用卡及外部资信综合评估,现调整您的信用额度至人民币4000元……”

  近日,陈先生忽然收到了来自某股份制商业银行的一条降额短信。“我原来有10000元的额度”,陈先生称,今年4月开始,银行连续降低了他的信用卡额度,这次更是降到了4000元,连原来额度的一半都不到。对此,陈先生感到十分纳闷:自己持有该行信用卡多年,期间一直正常使用,还款记录良好,怎么突然就被降额了呢?

  无独有偶,持有另一家股份制商业银行信用卡的郭先生不久前也有相同的遭遇。郭先生表示,自己持卡5年,一直相安无事,直到最近,卡里27000元的额度直接被降至3000元。“银行在没有通知的情况下降额,严重影响了我正常使用信用卡。”

  不少信用卡用户表示自己跟郭先生的经历相似,其相似之处主要集中在“未提前通知”“无故降额”上,也有用户表示自己刚还款银行立刻就降额,所降额度即为还款额度。

  信用卡被降额真的是无缘无故吗?某国有大行的客服人员告诉现代快报记者,银行对信用卡额度的调整是有依据的。据国家监管规定、信用卡领用合约约定,银行可以根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对信用卡授信额度进行动态管理,增加或降低其额度。

  专家建议:规范用卡及时还款可防止被大幅下调额度

  现代快报记者查看了多家银行2019年的财务报表发现,信用卡的不良率总体在上升。某股份制银行发布的2019年一季度财务报表指出,受宏观经济下行、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素影响,消费金融全行业的风险都有所上升,这也带动了信用卡不良率的抬升。

  而此次降额正是银行针对信用卡逾期上升所作出的风险控制行为。

  业内人士表示,银行降额的风控标准不一。部分银行在用户无逾期、取现、套利行为的情况下,会将长期按最低额度还款、分期次数过多等行为视作用户还款能力不足,从而降额。此外,用户的小贷、网贷行为以及在海口银行的消费行为,也都被纳入了银行风控系统的评定标准。

  当下正是“人手一张卡片”的全民信用卡时代,信用卡与日常生活场景息息相关,消费者在使用过程中的确感受到了快捷和便利,同时也面临着被“降额”“停用”等潜在风险。对此,专家建议,消费者务必规范用卡,切忌取现行为。同时,不必过度申请信用卡,以防因张数过多而忘记还款,造成逾期,影响征信。

  对于个别要求比较严格的银行,消费者在偿还时,不能长期按最低额度还款,分期次数应当合理,如此可在最大程度上避免银行将自己列为风险用户。

  在额度已经被降低的情况下,消费者可以联系银行工作人员申请提额,同时采取“养卡”措施,多元化刷卡,保持一定的消费频率和额度,及时还款,这些措施对信用卡额度的恢复均有帮助。


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