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工行海口分行严防信用卡业务法律风险

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admin 发表于 2020-1-10 15:34:18
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 近年来,工行海口分行信用卡业务发展迅速,业务创新能力不断增强,然而,由于信用卡业务具有持卡人数多、金额小、高风险、高收益等特点,法律关系复杂。为此,该行法律事务部门为保障信用卡业务健康快速发展,对信用卡业务的法律风险进行了专门研究,采取措施防范法律风险。

  加强对信用卡业务的准确宣传

  该分行要求发卡行在对外宣传信用卡业务时,应注意使宣传的内容与业务操作保持一致,不要过分夸大业务的功能或优越性。对于风险提示的内容,应以醒目、通俗的文字表达出来,以确保持卡人的知情权。

  完善合同文本,避免引起歧义

  该分行要求发卡行应遵守《合同法》中有关格式合同的规定,逐条梳理申领合同及章程的条款。文字上,应简洁、明确、条理清晰。内容上,应详细告知持卡人的权利和义务,以及使用过程中应该注意的重点事项。形式上,应将申领合同及章程随同信用卡使用指南寄给持卡人,并确保持卡人收到。在申请人签署申领合同时,发卡行应做好详细的解释,以确保申请人对合同条款已全部知晓并理解、接受。

  保证信用审查的真实性

  发卡行应完善征信审核手段,多角度比对,核实申请人资料。通过多途径、多技巧的信用审查方式,校验客户办卡信息,对有疑问之处,须电话核实,从源头上防范风险的发生。

  采取保密措施,避免持卡人信息泄露

  应严格执行有关法律、行政法规的规定,对持卡人的开户资料和账户资金状况,负保密的责任,避免不法分子利用持卡人信息从事非法活动。

  加强内部控制,避免操作风险

  发卡行应严格遵守操作程序与操作流程,强化分级管理和授权管理,明确分工,相互制约,责任到人,杜绝串岗、混岗等。建立完整严密的监控制度,防止内部人员的过失或故意违规甚至犯罪行为带来经济损失。

  规范信用卡市场,培养人们用卡的良好习惯,银行确实应该从自身做起。工行向来深受用户喜爱,其以身作则将会对整个信用卡市场有所影响。

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